La Encuesta de Condiciones Crediticias del Banco Central de Reserva revela un mayor optimismo en la oferta de tarjetas de crédito y préstamos de consumo, en contraste con un panorama más moderado para los créditos empresariales.
Los préstamos con tarjetas de crédito podrían estabilizarse en los próximos meses debido a que la banca muestra una mayor disposición a flexibilizar sus condiciones crediticias, según un reciente sondeo del Banco Central de Reserva (BCR).
La pandemia, la aceleración de la inflación tras la guerra de Ucrania con Rusia y la recesión de 2023 confluyeron en un aumento del incumplimiento de pago de este producto, llevando a la banca a endurecer sus condiciones crediticias. Como resultado, a febrero de este año, los préstamos con tarjetas de crédito registraron una caída interanual de 7.4%, luego de haber disminuido 6.9% en 2024, según datos de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).
No obstante, los resultados de la XLVIII Encuesta de Condiciones Crediticias revelan que la oferta de tarjetas de crédito por parte de la banca mejoraría en los próximos tres meses. El índice de expectativas de condiciones de oferta de dicho producto, estimado por la encuesta, pasó de 52.8 puntos en el último trimestre de 2024 a 53.1 puntos en el primer trimestre de este año. Y un resultado mayor de 50 puntos sugiere un “relajamiento” de las condiciones crediticias, según el BCR.
“En el caso de crédito a personas, las condiciones de oferta de consumo mejorarían y las de hipotecario se mantendrían neutrales”, sostuvo la autoridad monetaria.
Por el lado de las personas, el sondeo del BCR reveló que “las expectativas de los bancos es que la demanda de créditos también se expanda”.
Según la encuesta, los indicadores de situación actual de demanda de préstamos de consumo, tarjetas de crédito e hipotecas experimentaron una mejoría “pasando al tramo optimista”.
Empresas
Por el lado de los créditos dirigidos a empresas, el panorama es más moderado. Aunque las condiciones de oferta y demanda mostraron mejoras en el primer trimestre, las expectativas hacia el segundo trimestre son sobre todo neutrales. Solo en el caso de las micro y pequeñas empresas se anticipa que las condiciones de crédito seguirán siendo favorables. En cambio, para las medianas empresas, la encuesta proyecta un deterioro en la demanda.
El Banco Central de Reserva destacó como conclusión que las condiciones de acceso al crédito fueron más flexibles para las personas que para las empresas durante el primer trimestre de 2025. Además, la recuperación de la demanda de financiamiento fue más marcada en los segmentos de personas, consolidando un escenario optimista de cara al corto plazo.
La Encuesta de Condiciones Crediticias fue realizada entre el 1 y el 14 de abril de 2025, y recoge información cualitativa de representantes de las áreas de riesgos, comercial y finanzas de las principales instituciones bancarias del país.
Fuente: Perú21
